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什么是第三方存管?钱牛牛如何落实银行存管?
来源:钱牛牛

第三方存管对于网贷平台意义十分重要,平台运营愈发合规有序,离不开第三方存管的积极推动作用。2017年11月28日,银监会联合工信部、工商总局发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,《指引》规定网贷平台在完成备案登记后,要持相关证明与银行业金融机构签订资金存管协议。那么什么是第三方存管呢?像钱牛牛等网贷平台又是如何落实银行存管的呢?

 

什么是第三方存管?

 

第三方存管,全称是“客户交易结算资金第三方存管”,一般指的是商业银行。过去,在证券交易活动中,投资者(即客户)的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。而在2001年5月16日,中国证监会发布了《客户交易结算资金管理办法》,明确了证券、期货投资者的资金必须有第三方存管机构存管,以保障客户的资金安全。

 

2013年以后,互联网金融开始兴起,随着投资理财渠道地不断拓宽,银行第三方存管也成为了必要的要求。2017年2月23日,中国银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)。全文内容共计五章二十九条,明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。

 

2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,其中第二十八条明确网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

 

上线银行存管系统对网贷平台而言早已是板上钉钉的硬指标,也就是说网贷平台想要通过合规备案,上线银行存管系统是必要且非常重要的条件。据相关媒体报道,目前正常运营的1000多家网贷平台中,上线银行资金存管系统的平台仅有702家,占比70%。

 

随着网贷合规检查逐渐接近尾声,未上线银行存管的网贷平台生存的希望越来越渺茫,且据接近监管部门人士透漏,凡是没有上线银行存管的平台,备案会实现一票否决。

 

除监管的硬性要求外,网贷平台上线存管系统也是保障出借人资金安全的重要举措。

 

钱牛牛如何落实银行存管?

 

2016年,钱牛牛就上线了恒丰银行存管,并且在2018年发布中国互联网金融协会“个体网络借贷资金存管系统”测评中,钱牛牛合作存管银行新系统通过测评,入选存管白名单。


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图片来源:http://www.qianshengqian.com/about/companynews

 

为了更好地配合监管要求,今年3月,钱牛牛对银行存管系统进行全面的升级,将原存管系统上的数据整体迁移至升级后的新存管系统。升级完成之后,出借人在存管银行设立单独的交易密码,账户信息由存管银行管理,交易过程都在存管银行页面上进行,交易实时可查。

 

具体来说,钱牛牛将从恒丰银行原存管系统整体迁移数据至恒丰银行升级版存管系统,出借人需在升级版系统上完成账户激活操作。P2P网贷平台与银行合作进行存管,每个平台的用户都会开通独立的与银行合作的银行账户,合作银行会对所有用户的交易和资金流动进行记录,实现账户独立管理。用户在平台的每一笔投资都需要用户自行发起,银行按照用户的指令进行资金划转,用户的充值、提现、投标等行为都需要银行进行确认,平台没有触碰的机会。也就是说,对出借人和借款人来说,P2P网贷平台与银行合作之后,平台是无法挪用用户资金的。

 

银行存管系统升级后,钱牛牛提现到账时间更改为D+1,D为自然日。(提现实际到账时间依据银行存管方及提现银行方的规则而有所差异,以银行实际到账时间为准)

 

钱牛牛平台一直致力于为用户提供公平、透明、稳健的网络借贷交易撮合服务,银行存管系统升级后,用户的出借及实际出借利息均不受影响。积极落实第三方存管,用合规将网贷行业纳入金融稳定的轨道,让出借人线上钱财持续增值。